Ao estudar as possibilidades de adquirir um veículo ou um imóvel, é comum as pessoas terem dúvidas sobre a taxa de administração de consórcio, principalmente porque buscam compará-la aos juros de um financiamento. A verdade é que não são comparáveis, e entender esse contexto é mais economia e segurança para seu bolso.
Tratam-se de duas modalidades diferentes, que possuem características próprias. Não por acaso, a taxa de administração é irrisória em comparação aos juros abusivos que podem ir se acumulando ao contratar um financiamento. Então, vamos tentar entender melhor esse assunto. Acompanhe.
Índice
1. Afinal, o que é a taxa de administração de consórcio?
2. Por que é diferente de juros?
2.1 Como funciona com a taxa de administração de consórcio?
3. Por que ela é cobrada?
4. Como a taxa de administração de consórcio é calculada?
5. Existem outras taxas? Quais?
Afinal, o que é a taxa de administração de consórcio?
A taxa de administração de consórcio se refere à remuneração da administradora pelos serviços prestados, tanto na formação, quanto na organização e administração do grupo. Ela é indicada no momento em que você assina o contrato.
Esse valor não é referente aos juros cobrados ao longo do tempo do plano de consórcio. Trata-se de uma alíquota dividida pelo prazo de duração do grupo do consórcio, diluída no pagamento das parcelas mensais.
Por que é diferente de juros?
Principalmente pelo seu valor. Isso porque, ao buscar um financiamento, você vai passar por uma análise de crédito e depois será fixada uma taxa de juros (que sempre é um percentual considerável do valor total do seu imóvel ou automóvel).
Resumidamente, você pagará algo parcelado que a instituição financeira te dará à vista. Eles precisarão ganhar, ano após ano, uma fatia desse montante. Isso sem contar que os juros sofrem reajuste de acordo com a taxa básica de juros, taxa Selic e outras variáveis.
Em suma, você nunca saberá o valor final do seu financiamento, embora possa ter uma estimativa. Um fator extra é que, se você atrasar o pagamento das parcelas, os juros aumentam como uma bola de neve.
Como funciona com a taxa de administração de consórcio?
A taxa de administração do consórcio não segue essa lógica: é definida em contrato. Não é algo fora da realidade de boa parte dos consorciados, E o valor nem se compara a alguns juros praticados, principalmente por instituições financeiras maiores.
Leia também: 4 diferenças entre consórcio e financiamento.
Por que ela é cobrada?
Para a manutenção do consórcio. Só é possível que haja um grupo de consórcio se uma empresa fizer essa intermediação.
Além disso, garantias jurídicas e segurança dos consorciados têm um custo comum a todos, o que é menos complexo que os juros do financiamento.
Como a taxa de administração de consórcio é calculada?
A taxa prefixada pela administradora do consórcio é dividida pelo número de parcelas a serem pagas na contratação.
Se a taxa de administração é definida, por exemplo, em 20% (o que seria alta neste mercado) para ser paga em 60 meses (quatro anos), o total mensal será de 0,3% ao mês.
Pense que o consórcio é de R$ 50 mil, o pagamento será de R$ 150 (0,3% x o montante total). Não se preocupe: toda essa conta pode ser feita no momento da contratação.
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Existem outras taxas? Quais?
Depende. A administradora pode oferecer alguns itens que protegem a todos, desde quem está contratando o consórcio, para o grupo e a si mesma. São elas:
- seguro, com valor variável, para casos como inadimplência ou perda de emprego, por exemplo;
- reserva, para que o grupo se mantenha caso uma parte do grupo não pague, variando de 1% a 2%;
- adesão, que pode chegar até 2%, para entrar no consórcio;
- reajustes, comuns a qualquer setor da economia, fazem com que os valores sejam atualizados pelos variados índices.
Veja tudo isso na prática. Comece fazendo uma simulação de consórcio e veja como a taxa de administração pode ser bem menor que os juros do financiamento.
Artigo atualizado em 07/06/24.