É provável que você já tenha pensado ou até feito algum destes processos de aquisição de bens, mas será que sabe as diferenças entre consórcio e financiamento?
Cada um apresenta suas peculiaridades e é importante conhecê-las para que sua compra seja consciente. Vamos explicar tudo direitinho para você!
Índice
3. 4 diferenças entre Consórcio e Financiamento
3.1 Acréscimo de Juros
3.2 Burocracia
3.3 Tempo de aquisição
3.4 Prazos de pagamento
O que é consórcio?
O Consórcio é uma categoria de compra que acontece a partir da formação de um grupo de pessoas com a finalidade de adquirir um bem. Dessa forma, os indivíduos do grupo fazem pagamentos mensais, durante um período de tempo específico e participam de sorteios todos os meses, em que algum consorciado pode ser contemplado.
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O consórcio permite que seus participantes possam adquirir bens como um carro, uma casa ou um apartamento. Ao longo do contrato do plano de consórcio, cada um é contemplado — seja por lance ou sorteio — então, é liberado o crédito para compra.
O que é financiamento?
A compra por meio do financiamento geralmente é mais atrativa para quem quer obter o bem desejado imediatamente, podendo fazer o pagamento parcelado, depois de liberado o empréstimo.
Primeiro, a pessoa escolhe o que vai comprar, depois a instituição financeira é informada sobre os detalhes: o que é, valor, quem está vendendo e quem está comprando. Então, essa instituição faz uma ampla avaliação sobre as condições de pagamento do comprador e define se libera ou não o financiamento, que representa um tipo de crédito pessoal.
Como você vê, funciona como um empréstimo pessoal, portanto é como se você recebesse o dinheiro e pagasse as parcelas mês a mês.
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Com o financiamento liberado, o dinheiro vai diretamente para a empresa vendedora do bem que a adquirir, no valor exato. A instituição faz a compra do bem e define a forma de pagamento em parcelas já acrescidas de juros, que pode custar até o dobro do valor da aquisição, dependendo das condições colocadas.
Nesse caso, os juros são calculados, geralmente, seguindo duas tabelas:
- Tabela Price: o valor das prestações é constante, já apresentando acréscimo de juros e quotas de amortização;
- SAC: quando a amortização acontece de maneira constante, onde você pode pagar as últimas parcelas com valor menor.
4 diferenças entre Consórcio e Financiamento
É importante conhecer algumas diferenças entre consórcio e financiamento, pelo menos as mais evidentes. Assim, você faz a sua escolha de forma consciente e não se assusta ao longo da negociação. Veja quatro principais.
1. Acréscimo de Juros
Os financiamentos são adquiridos com o acréscimo de juros e também de possíveis correções monetárias. Essa é uma das grandes diferenças entre consórcio e financiamento.
Já em relação aos consórcios, essa cobrança de juros não acontece. No consórcio, é cobrada a tarifa de administração, o seguro e o fundo de reserva.
Cada contrato esclarece sobre casos de grande oscilação no valor do bem pretendido, podendo ser revisto o valor das parcelas.
O consórcio, em comparação com o financiamento, é mais econômico para a compra de um bem, principalmente por causa dos valores mais baixos nas taxas, levando as cotas a um preço mais acessível, que cabe em qualquer orçamento.
2. Burocracia
Para a aprovação de crédito, o financiamento exige da pessoa interessada a apresentação de comprovantes como o de renda e o de Imposto de Renda.
Costuma, também, ser exigida uma renda mínima, dependendo do valor do bem a ser financiado.
Se a pessoa está com o nome negativado, ela é impedida de obter esse empréstimo, na grande maioria dos casos.
Já a análise dos dados do participante de consórcio é feita apenas depois de ele ser contemplado, para a liberação dos recursos.
3. Tempo de aquisição
Com o financiamento é possível adquirir o bem de imediato, embora custe duas ou até três vezes mais. Essa fator também marca bastante as diferenças entre consórcio e financiamento.
Já no sistema de consórcio, o acesso ao bem ocorre dentro de um período previsto, portanto é algo planejado e seguro. No entanto, pode acontecer de o consorciado ser contemplado em sorteio antes, assim ele obtém a carta de crédito, que dá o direito ao bem. Saiba o que é carta de crédito e como utilizar.
4. Prazos de pagamento
O prazo também depende do bem que se pretende adquirir, mas na maioria dos casos o consórcio leva menos tempo que a quitação de um financiamento.
Gostou de saber as diferenças entre consórcio e financiamento? Então, dê mais um passo adiante, faça uma simulação de consórcio de carro ou simulação de consórcio de imóvel conosco. Você também pode entrar em contato para tirar dúvidas.