Vários motivos podem levar você a planejar a compra de um imóvel, como o desejo de aumentar o patrimônio, a concretização de um casamento, ou a necessidade de se livrar do aluguel. Para quem busca um imóvel com urgência, o consórcio talvez não seja a melhor opção. Já para quem pode dar esse passo com calma, planejamento e organização, o consórcio imobiliário sem dúvida é uma excelente alternativa.
Isso porque é uma opção de aquisição de imóvel sem juros, com prestações inferiores a de um financiamento tradicional. Além disso, o consórcio imobiliário ganha cada vez mais popularidade, afinal guardar dinheiro não é fácil e as outras possibilidades de conseguir crédito nem sempre estão dentro da sua realidade.
Faça pesquisa, faça uma simulação de consórcio e junte informações para ajudar na sua decisão. Lembre-se: o que funcionou para o seu conhecido ou familiar pode não ser a melhor opção para você. Para ajudar, vamos falar aqui dos detalhes mais importantes do consórcio imobiliário. Siga em frente e tire todas as sua dúvidas!
Índice
1. O que é o Consórcio Imobiliário?
2. Como funciona a Contemplação?
4. Eu posso usar o FGTS no consórcio?
5. Como utilizar a carta de crédito?
6. Se eu tiver restrições, ainda posso fazer parte de um consórcio?
7. Como saber se é o melhor investimento para você?
O que é o Consórcio Imobiliário?
Basicamente, o consórcio imobiliário é como as outras modalidades de consórcio, por isso é importante que você entenda de uma vez o que é consórcio e como funciona.
A principal característica desse tipo de investimento é a formação de um grupo de pessoas com o propósito de comprar um bem, investindo mensalmente em um fundo administrado por uma empresa, que é a administradora de consórcios. A contemplação, ou seja, a possibilidade de acessar o crédito para a compra do bem, ocorre todos os meses por sorteio, mas você também pode pode fazer um “lance”.
Para aderir ao consórcio, você lê e assina um contrato onde vão estar todas as informações do plano, como valor das parcelas, valor do crédito total, prazo do consórcio, taxas aplicadas, regras da contemplação, lance, entre outras. Depois, começa a efetuar o pagamento da parcela mensal e a acompanhar os sorteios.
Como funciona a Contemplação?
Assim como nas outras modalidades de plano, no consórcio imobiliário acontecem sorteios todos os meses, o que significa que todos os meses alguém do grupo vai ser contemplado e ter acesso à carta de crédito estipulada em contrato.
As regras para a contemplação costumam ser as mesmas para todos os consórcios, mas é importante verificar no contrato se existe alguma regra específica com relação à frequência, ou ao número de contemplados.
Quanto maior for a quantidade de participantes, maior a possibilidade de múltiplos sorteios mensais. Esse sorteio é feito em assembleias, que é uma reunião de todos os participantes e a administradora do consórcio.
Contemplação por lance
Outra maneira de obter a carta de crédito para a compra do imóvel é por meio de lances. Esses lances são valores oferecidos como em um leilão. Quem dá o lance quer antecipar a contemplação sem ter de esperar pelo resultado do sorteio. Então, para que você entenda melhor, veja os diferentes tipos de lances que podem ser feitos:
- lance livre: fica a critério do consorciado o valor a ser ofertado, e é feito com recursos próprios;
- lance embutido: o lance é feito com o valor da carta de crédito para ofertar o lance, em até 30%. O lance é abatido do valor da carta.
O aspecto mais positivo do consórcio imobiliário é pode adquirir um imóvel sem juros. NO entanto, existem algumas taxas que fazem parte do contrato e que devem ser mencionadas:
- taxa de administração: é utilizada na remuneração dos serviços prestados pela operadora e administradora do consórcio, de modo a garantir o acesso ao objeto do contrato a todos os participantes. É uma taxa fixa e é determinada logo no início do contrato. É uma das informações mais importantes a serem analisadas antes da assinatura do contrato de adesão;
- fundo de reserva: esse fundo é equivalente a 1% da carta de crédito, diluído pela quantidade de parcelas. Seu objetivo é cobrir qualquer insuficiência do fundo principal e despesas extras que possam ocorrer;
- seguro de vida: essa normalmente já está incluída nas parcelas. Seu objetivo é arcar com a quitação do contrato em caso de morte ou invalidez do titular.
Eu posso usar o FGTS no consórcio?
Sim. O FGTS pode ser utilizado em consórcios, mas a regra é para uso apenas após a contemplação, ou seja, para amortizar o saldo, quitar o contrato ou pagar parcelas restantes. É necessário que tanto o contrato quanto a conta do FGTS sejam da mesma titularidade.
Como utilizar a carta de crédito?
Após a contemplação, o consorciado terá em mãos a Carta de Crédito com o valor referente ao contrato, ou já deduzido os valores referentes a possíveis lances. Essa carta de crédito pode ser utilizada nos seguintes casos:
- compra de imóvel residencial, como casa ou apartamento (ou misto: comercial e residencial, que possua matricula única no Cartório);
- compra de imóvel comercial novo ou usado;
- compra de imóvel rural (desde que seja dado em garantia um imóvel urbano);
- compra de terreno em área urbana, com ou sem construção de imóvel.
Mas atenção, no plano de consórcio imobiliário não é possível trocar a carta de crédito para comprar outro tipo de bem, como um veículo, por exemplo.
Se eu tiver restrições, ainda posso fazer parte de um consórcio?
No que diz respeito à participação em consórcio, não há impedimento para pessoas que possuam nome registrado em cadastros negativos.
A única questão, nesse caso, é que é necessário comprovar para a administradora do consórcio que você possui capacidade financeira de arcar com as prestações do contrato. Além disso, no momento da utilização da carta de crédito, não é permitido que o comprador possua restrições.
Como saber se é o melhor investimento para você?
Qualquer decisão financeira, principalmente as de grande porte, como é o caso da aquisição de um imóvel, só deve ser tomada após muita pesquisa.
Portanto, leia mais a respeito de consórcios, faça simulações de consórcio imobiliário e tire dúvidas pelos canais de atendimento das administradoras de consórcio. Tudo isso vai fazer te levar a tomar decisões com segurança e pensando no melhor para aliar sua realidade financeira à realização dos seus sonhos.